| １．面談にて、お客さまの要望・不安な点を整理します。 |
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お客さまの要望や不安な点のヒアリングを行い、優先順位を整理します。
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| ２．お客さまの現状を整理します。 |
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１） 現状の収入見通し、支出見通し、ライフイベント、金融資産残高等について、ヒアリングを行います。
２） 高年法の改正により、６０歳以降についても職業に就くことになりますが、収入は大幅に減少する可能性は高い状況です。
３） ライフイベントとしては、
ａ） 自宅のリホーム、住替え
ｂ） お墓、納骨堂などの確保
ｃ） 子供の結婚、出産、住宅取得への資金援助
ｄ） 自家用車の買換え
ｅ） 旅行
などが挙げられます。
４） また、予備費としては、
ａ） 医療費、介護費
ｂ）施設への入所費
c) 葬式費用、戒名料
の確保などが考えられます。
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| ３．現状におけるキャッシュフロー表を作成し、将来の状況を把握します。 |
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現状の収入見通し、支出見通し、ライフイベント、金融資産残高等からキャッシュフロー表の作成します。
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| ４．家計の破綻あるいは逼迫が予想される場合、現状の問題点を洗い出し、対策を立案します。 |
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１） 問題点の抽出と複数の対策案を作成します。
２） お客さまと面談のうえ、収入の見直し、支出の見直し、ライフイベントの見直しを行います。
３） 収入不足に対する対策例としては、
ａ） 仕事に就く期間を延長する。
ｂ） 手持ちの資金を運用して、不足分を少しでも補う。
ｃ） 子供への資金援助を減らす。
d） 個人年金に加入しておく。
などが、考えられます。
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| ５．対策実施後のキャッシュフロー表を作成します。 |
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１） 対策実施後のキャッシュフロー表を作成します。
２） 実行効果の説明を行います。
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| ６．成果物として、提案書をご提示します。 |
