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| ■住宅購入プラン設計－＞住宅ローンの選択 | |||||||
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１．金利タイプ 固定金利が一般的ですが、将来の金利動向によっては、固定金利に金利が低い変動金利も加えたローンを 選択するのも一考です。 ２．金 利 金利は、低いにこしたことはありませんが、融資条件等の考慮したうえで選択する必要があります。 金利が 低くても、諸経費が数十万必要な場合もあります。 最初の数年間は、低金利で魅力的に見えるローンもあり ますが、その後は金利が跳ね上がるかもしれないタイプのものもあります。 ３．毎月の返済額 一般的にローンの年間返済額の目安は、年間収入の２５％以下です。 ボーナスでの返済は、会社の業績 により変動するため、出来るだけ返済比率は抑えます。 ４．毎年の総返済額 子どもの成長に合わせて、教育費の出費も多くなります。毎年、家計の赤字が続くようなら返済額の見直しが 必要です。 ６．団信保険料 金融機関によって、「無料」、「銀行負担」、「融資金利に団信保険料相当額を上乗せ」など取扱が異なってい ます。 ７．保証料 金融機関によって、「無料」、「一括前払い型」、「利息組込み型」など取扱が異なっています。 ８．手数料 金融機関によって、「定額」、「融資額の○％」など取扱が異なっています。 ９．抵当権の印紙税・登録免許税 金融機関によって、「定額」、「実費」など取扱が異なっていますが、その差は数万円です。 10．司法書士費用 金融機関によって、「定額」、「実費」など取扱が異なっていますが、その差は数万円です。 ご自分で、登記を行うと司法書士費用は、発生しません。 登記所では、相談員を置いていますので、登記手 続について、懇切丁寧に教えてくれます。 11．繰上返済手数料 金融機関によって、「無料」、「定額」、「返済額によって手数料が異なる」など取扱が異なっています。 12．繰上返済金額の最低金額 金融機関によって、「１円以上」、「１万円以上」、「１００万円以上」など取扱が異なっています。 13．一括返済手数料 金融機関によって、「無料」、「定額」、など取扱が異なっています。 住宅ローンの比較検討においては、上記の事項について、優先付けを行い、自分に合ったローンを選択します。 金利に目を奪われがちですが、借入時の諸経費や繰上返済時の最低金額及び手数料等も自分の希望に合っているか確認する必要があります。 住宅ローン選択時の比較ポイントとしては、 ① 借入時の諸経費 ② 借入時の金利 ③ 繰上返済のし易さ などが挙げられます。 また、将来の教育費の増大も見込んで、無理がないか検証する必要があります。 しかし、選択した住宅ローンには、金融機関の審査がありますので、希望通り借入できるとは、限られません。 住宅ローンを借り入れるときは、目一杯で借り入れてしまうケースが多いですが、返済期間中のライフプラン設計を行い、最終的な借入額を決定するのが賢明です。 当事務所では、住宅ローンの選択において、ご相談者の希望やライフプランにあった住宅ローンをご提案致します。
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